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Habitation : est-ce que vous assurez ?

Par Stéphanie Swiklinski |  Le 22/09/2020

Avant de souscrire son contrat d'assurance habitation, il est primordial de procéder à certaines vérifications pour ne pas avoir de mauvaises surprises par la suite.

Assurez-vous que vos coordonnées sont exactes

Quand vous avez l'intention de souscrire un contrat d'assurance, en tant que futur assuré vous devez renseigner votre assureur sur des données incontournables. Vérifiez que les coordonnées que vous lui avez transmises sont exactes : votre nom, prénom, adresse... Il s'agit évidemment d'éviter que les courriers se perdent, surtout si vous avez une déclaration de sinistre à faire. Quand on veut souscrire un contrat d'assurance habitation, il faut donner les bonnes informations à votre assureur. Le mieux est qu'il vienne chez vous, pour faire le «tour du propriétaire». En effet, pour établir son contrat ainsi que les garanties prises et le montant de la cotisation, le professionnel se base sur la déclaration du souscripteur. Attention ! Toute fausse déclaration ou omission de votre part et la sanction est immédiate : résiliation de votre contrat ! Vous devez donc déclarer toutes les pièces de votre habitation, sans rien oublier (intentionnellement ou pas). En cas de sinistre, si vous avez oublié de déclarer que vous avez fait trois chambres dans les combles aménageables : vous ne serez pas indemnisé pour cette surface supplémentaire, mais juste pour ce qui avait été déclaré lors de la souscription du contrat.

Déclaration de sinistre

Pour déclarer un sinistre, vous avez des délais variables selon les cas. Ces délais commencent à courir à partir du moment où vous avez constaté le sinistre. Par exemple : 2 jours pour un cambriolage, 5 jours pour un dégât des eaux. 

Assurez-vous que votre choix est le bon

Avec le contrat d'assurance habitation, vous bénéficiez d'une assurance non seulement pour votre habitation, mais aussi pour vous-même et votre famille. Votre contrat doit répondre à tous vos problèmes du quotidien, qu'il y ait sinistre ou pas. L'assurance habitation multirisques est un contrat qui définit la garantie des biens mobiliers et bâtiments, lors de sinistres causés par un incendie, un dommage électrique, un vol, un dégât des eaux... En l'absence de sinistre, votre contrat d'assurance habitation couvre aussi certains types de responsabilités qui dépendent de votre statut : propriétaire du logement, locataire... Il s'agit, par exemple, de la responsabilité civile vie privée ou de la responsabilité civile scolaire. N'hésitez pas à comparer avec différents assureurs.

Assurez-vous que les garanties vous conviennent

Vous avez toujours le choix entre différents contrats. Selon la formule choisie, le coût sera plus ou moins élevé, en fonction des options que vous avez la possibilité d'ajouter. Quelles sont les garanties proposées par votre compagnie d'assurance ? Que prennent-elles précisément en charge ? Dans quelles conditions jouent-elles ? Et surtout, sont-elles incluses d'office ou seulement proposées sur option ? Vous pouvez aussi demander des extensions de garanties ou des ajouts, moyennant une augmentation de votre cotisation d'assurance. Selon vos besoins, vous pouvez bénéficier de garanties supplémentaires, comme la protection des dommages électriques pour les appareils de moins de 10 ans, le rééquipement à neuf de vos biens endommagés ou volés ou encore le dépannage d'urgence avec intervention d'un serrurier ou d'un plombier.
Ces options peuvent aussi s'étendre à votre jardin et votre piscine. Certains assureurs proposent des options jardin ou plein air pour garantir essentiellement en cas de sinistre dû à des intempéries (tempête, gel, grèle).
Outre les espaces verts, l'assurance peut intégrer tous les équipements qui peuvent être installés à demeure dans le périmètre du jardin : la clôture, les dispositifs d'éclairage extérieur... mais pas la piscine qui doit faire l'objet d'une garantie entièrement à part.
Les assurances pour piscine constituent une extension de garantie spécifique, dont les conditions d'application sont étroitement liées à la réglementation en vigueur.
Pour être valablement couverte par votre assureur, toute piscine de plein air et enterrée ou semi-enterrée doit comporter, depuis le 1er janvier 2006, l'un des quatre dispositifs de sécurité suivants :
?    Un système d'alarme capable de détecter les chutes, comme une barrière infrarouge. (norme NF P90-307) ;
?    Un système solide de couverture de la surface de la piscine ;
?    Une barrière de protection, suffisamment éloignée du bord du bassin et haute d'au moins 1,10 mètre ;
?    Un abri en dur au-dessus de la piscine. (norme NF P90-309)

Assurance logement du propriétaire

L'assurance habitation n'est pas obligatoire pour le propriétaire, sauf si le logement est situé dans une copropriété. Il peut prendre néanmoins une assurance contre les risques de détérioration de son bien. Le propriétaire doit imposer au locataire de souscrire une assurance habitation.

Assurez-vous que les conditions d'indemnisation sont bonnes

Vérifiez les plafonds de remboursement, car au-delà, la compagnie d'assurance ne vous versera rien. En fonction de vos besoins, votre assureur pourra augmenter le plafond. Ce dernier est en effet très élevé (voire illimité) pour les dommages corporels, alors qu'il est limité à quelques milliers  d'euros pour les dégâts matériels. Si par exemple vous possédez des bijoux de valeur, il serait judicieux d'augmenter le plafond, en cas de vol.
Attention aux exclusions de garantie ! Soyez vigilant à la signature du contrat. Ce n'est pas le jour où le sinistre se produit qu'il faut s'apercevoir que l'on ne va pas être remboursé. Les franchises sont aussi à prendre en compte. C'est important car il s'agit de la somme qui restera à votre charge lors d'un sinistre. Alors, rassuré  ?

PAROLE D'EXPERT

Laurent Gernigon - responsable du marché des assurances et de la prévention au CRÉDIT AGRICOLE d'ILLE-ET-VILAINE

Nous proposons un accompagnement spécifique et évolutif

Qu'est-ce qui caractérise une bonne multirisques habitation ?

Assurer son habitation est un besoin pour tous les propriétaires ou locataires. Il est néanmoins indispensable, pour les assureurs, de proposer un accompagnement spécifique avec des garanties évolutives et adaptées à chaque situation.
Pour répondre aux nouveaux usages des clients, le Crédit Agricole remplit son rôle de bancassureur en proposant des solutions sur-mesure.
Nous souhaitons vous apporter un conseil simple, avec une souplesse dans la mise en œuvre pour que la couverture soit la plus adaptée possible en cas de sinistre.

Pourquoi est-il opportun de couvrir également les accidents de la vie ?
La multirisques habitation ne couvre pas tous les aléas du quotidien. L'assurance des accidents de la vie est donc indispensable. 75 % du temps, nous ne sommes pas couverts face à ceux-ci. 11 millions de personnes en sont victimes chaque année (brûlure, chute dans un escalier…) et un accident grave survient toutes les 3 minutes. Les séquelles peuvent parfois être invalidantes et les conséquences financières importantes. Une assurance couvrant les accidents de la vie permettra de couvrir les frais d'assistance et les préjudices, économiques ou personnels, pour un montant pouvant aller jusqu'à 2 millions d'euros.

Que conseillez-vous pour être bien assuré ?
En premier lieu, adaptez vos contrats en fonction de vos besoins et de votre situation personnelle. Le Crédit Agricole prône l'approche globale pour mieux protéger ses clients et leurs proches. C'est lors d'un sinistre que l'on peut réellement juger de la qualité d'un assureur.  Aujourd'hui, 94 % de nos clients sont satisfaits de notre accompagnement dans ces moments difficiles. Venez rencontrer un de nos conseillers pour découvrir nos solutions d'assurances.

Propos recueillis le 17/09/2020