Est-il plus avantageux financièrement de quitter sa
maison principale pour vivre dans une résidence services ? Voilà une question qui mérite quelques simulations puisque l'on passe du statut de propriétaire à celui de locataire, comme généralement dans les résidences seniors. Un changement qui rappelle les jeunes années où il s'agissait de louer un studio le temps des études ou de démarrer dans la vie.
Naturellement, la maison principale part avec une longueur d'avance car il ne faut pas sortir de loyer. Reste un certain nombre de charges à prendre en compte.
À l'inverse, pour accéder aux nombreux avantages de la résidence services senior, il faut acquitter un loyer qui représente généralement un budget compris entre 1 000 et 1 500 € par mois, selon l'opérateur et la localisation, soit un budget annuel d'environ 10 000 €.
Comment ce prix de loyer est-il déterminé ? Au montant du loyer s'ajoutent les charges - comme pour toute location d'appartement - ainsi qu'un forfait "services" et la possibilité d'y inclure des options. Ce qui se traduit par un coût de revient qu'il convient de comparer avec le fonctionnement de sa résidence principale. Pour l'évaluer, il faut prendre en compte les dépenses de chauffage, d'entretien courant, de gros travaux et de taxe foncière. Des postes variables selon les habitations et les régions mais pouvant atteindre 5 000 € par an.
Dans ces conditions, comment financer les 5 000 € résultant des 10 000 € de location en résidence services moins les 5 000 € de charges et impôts ? La solution passe par la vente ou la location de la maison d'habitation. Comme elle ne nécessite généralement plus de rembourser un crédit, elle offre une rentabilité intéressante en tant que bien locatif. Pour mesurer ce rapport, il faut additionner les loyers annuels, soustraire les charges et diviser par le coût d'acquisition du bien.
Prenons un exemple pour une maison de 200 000 €, louée 800 € par mois avec 3 000 € de charges annuelles :
- (800 x 12) - 3000 = 6 600 €
- 6 600 / 200 000 x 100 = 3,3 % de rentabilité
Dans l'hypothèse d'une vente de sa maison principale, il s'agit de placer le capital mais il ne faut pas espérer un revenu supérieur à 1 % s'il s'agit d'un placement sécurisé. Une solution qui évite les soucis de gestion locative si la personne décide de vendre son bien.